在境外刷卡，其过程远非只是收取 " 数钱费 " 这么简单，包括交易和记账的币种、不同的汇率牌价、货币市场走势等都将影响交易的最终价格。因此，在境外消费刷银联还是刷 VISA，其实永无定论，然而作为一个精明的消费者，只要对刷卡环节非常了解和明晰，就能以不变应万变。
【银联与 visa 的区别】
什么是 visa？什么是银联？
VISA 是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州圣弗朗西斯科市的 Visa 国际组织负责经营和管理，简单的说是一家国际信用卡联盟，他们在全球范围构建了一个刷卡消费的联盟，国内银行与他们合作以后，国内银行发行的信用卡就能在他们联盟范围内刷卡消费。
" 银联 " 标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有 " 银联 " 标识的银行卡，也就是说银联是中国人民银行管理。
【银联与 visa 的区别】
刷本币，还是刷外币？
消费者在境外刷卡时往往只考虑刷 VISA 还是刷银联，然而在选择 VISA 或银联以前其实还有关键一步，就是选择外币交易还是本币交易，然而关于这一点，并不为多数人所了解。
所谓外币交易或本币交易，对于持有中国信用卡的人来说，就是选择用什么钱买东西。选择本币交易，就是用人民币来购买，而选择外币交易，就是用当地货币购买，比如在香港，就是用港币购买，在欧洲，就是用欧元购买，在美国，就是用美元购买等等。
目前，美元、英镑、欧元、日元是最主要的国际流通货币，可以与任何货币进行自由兑换，但人民币的流通性就相对较差。因此在国外，中国消费者可以使用本币交易的可能性并不多，除了在人民币相对受欢迎的地区，如香港、澳门，绝大多数时候中国游客只能选择外币交易。
如果可以选择本币交易，那么消费者就可以省去选择刷 VISA 还是刷银联的烦恼，因为本币交易不需要再经过 VISA 或银联的结算通道，消费者只需直接还人民币即可。然而虽然省去了结算环节，且和外币交易相比，省去了多次货币转换，但实际上，使用本币交易往往不是最划算的方式，因为本币交易和外币交易一样，同样存在货币转换的汇率问题，而这个汇率则由商家和收单机构来定，也就是说，商家会按照各自的汇率将当地货币折算成人民币价格来进行刷卡。而据一些知情人士介绍，在使用本币交易时，商家或收单机构的汇率往往要比银行或银行卡组织汇率差很多，其差额甚至有可能达 5% 之多，这与 VISA 收取的 1-2% 的货币转换费相比，确实是小巫见大巫了。因此通常情况下，最好不要选择本币交易（Home Currency Transaction），而应该要求商户刷当地货币。当然这并非绝对，消费者最好在选择时先向商户了解清楚汇率情况。
【银联与 visa 的区别】
刷卡日汇率，还是账单日汇率？
另外，在选择刷 VISA 还是刷银联时，还应该考虑的一个因素是，VISA 是按照账单日当日的汇率进行结算，而银联则是以刷卡当日的汇率进行结算。因此，美元和人民币的走势同样也会影响最终消费额的大小。例如，在刷卡时消费了 100 美元，若刷卡当日的汇率是 1 美元兑换 6.95 元人民币，但在账单日的汇 率是 1 美元兑换 6.83 元人民币，抛开其他影响因素，若是以美元记账的话（走 VISA 通道，以账单日汇率进行结算），那么持卡人就需要还款 100 × 6.83=6830 元人民币；但若是以人民币记账的话（走银联通道，以刷卡日汇率进行结算），账单上显示的金额是 100 × 6.95=6950 元人民币，持卡人最终也将按照这个金额直接用人民币进行还款即可。
所以，当人民币有升值预期时，以美元记账比较划算；反之则是以人民币记账比较划算。其他货币也是一样的道理，尤其是一些汇率短期波动较大的货币，掌握其走势确实能够实现 " 抄底 "。但是，这并不是一般消费者所能灵活准确掌握的，" 抄底 " 的同时也存在不小风险。
【银联与 visa 的区别】
境外刷卡银联与 visa 哪个好？
如果选择了使用外币交易，那么接下来就该考虑是选择刷 VISA 还是刷银联了，而这个选择对于消费者来说实际上是在选择用哪种货币进行记账，如果选择 VISA 通道，那么 VISA 便会将当地货币转换为美元；如果选择银联通道，那么银联便会将当地货币转换为人民币。
目前中国消费者手中的信用卡，多数是具有银联和 VISA、银联和 MASTERCARD 或银联标准卡（单独银联）的卡种，也有少数的外币卡，即欧元卡、英镑卡、日元卡等。VISA 或 MASTERCARD 卡可以直接消费美元，而银联可以直接消费人民币。而如果消费了美元和人民币以外的币种，如日元、澳元、韩元等等，VISA、MASTERCARD 和银联这些卡组织就要首先进行货币转换，而所谓的 " 数钱费 " 就是在这个过程中产生的，即货币转换费。目前银联是不收取这部分手续费用的，而 VISA 和 MASTERCARD 通常会收取 1-2% 的手续费。
当然，如果是在美国刷 VISA 或 MASTERCARD 消费，由于直接以美元交易，不需要经过任何的货币转换，也就不存在收取手续费一说了。因此正常情况下，在美元区使用 VISA 或 MASTERCARD是最划算的，同理，如果在相应国家选择使用相应的外币卡，如在欧元区使用欧元卡，在英国使用英镑卡，在日元区使用日元卡等等，同样不必支付任何货币转换费，因此是最划算的刷卡交易方式。
当然更多情况时，人们往往会用 VISA 或 MASTERCARD 以及银联卡在非美元区消费，这时候，是否刷 VISA 就肯定不如银联划算呢？答案是否定的，因为还要参考汇率因素。
汇率是在货币的交换过程中产生的，它由外汇市场上各交易主体大量的撮合交易决定，而银行、钱庄等机构和外币兑换者等构成了外汇市场的交易主体，各个银行、钱庄、卡组织的当日外汇牌价其实就是该机构在外汇市场上的报价。所以，不同的卡组织、不同的银行，汇率都会不一样。
以 VISA 和银联为例，VISA 用美元来购买当地货币，银联则用人民币来购买当地货币。至于交易价便宜与否，那就要看他们各自的议价能力了。所以，我们刷卡消费的汇率也是会每天变动的，各个卡组织会每天更新这个汇率。这个汇率并不像查询央行汇率那么简单，直接上网百度就能出来。目前，VISA 的汇率 牌价可以在其英文网站上查询，银联则只能通过拨打咨询热线进行查询，而且能够查询到的货币牌价共有 9 种。
直观上来说，货币转换的次数越少，汇率的损失就越少，因为转换过程中需要涉及汇差（即买入价和卖出价的差别）。相比之下，作为世界最大的信用卡组织之一的 VISA，在货币谈判上的优势相对明显，他们给出 的汇率往往都比较好，在这一点上银联确实稍逊一筹。但是若要加上 1-2% 的货币转换费的话，那么很多情况下就是使用银联划算了，因为在汇率牌价上的差距一般也不会达到 1-2% 这么多。
当然也有特殊情况，比如越南盾、马币等一些小币种，由于与人民币结算总量较小，管理成本较高，买入卖出价的差距就较大，所以，如果货币买入和卖出价之间的差额超过 1%-2%，那么还是用美元记账较好。
特别提醒的是，目前在国内很流行的双币信用卡，即既可以刷银联也可以刷VISA，在使用时一定要注意，记得事先明确告知收银员，你需要选择哪个通道记账。而在实际情况中，有时即便明确告之，也经常会出现收银员误操作的情况，本来是要刷银联结果刷成了VISA，而且消费单据上只会显示当地货币，最终的结算金额需要查看银行账单才会知道。所以，如果想要避免这种尴尬，最好是使用单币卡，即银联标准卡（人民币单币卡）或者外币卡（美元单币卡等）。
学习了银联与 visa 的区别，出国旅游再也不为境外刷卡银联与 visa 哪个好而发愁了！
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