房子断供首付能要回来吗(商品房断供会有什么后果)

不少购房者出现资金困难后不想还房贷，认为选择房贷断供就可以不用偿还银行贷款了，其实这是一个错误的想法。实际上，中国购房者和银行的债务关系是需要承担无限责任的，相比美国个人房贷断供只需要承担有限责任是不一样的。在中国选择房贷断供，其实对购房者伤害很大，既拿不回首付款，也没有了房子，个人征信还出了问题。购房者选择房贷断供，会对自己造成较为严重的不利后果。

购房者选择断供会出现的结果

购房者和银行属于借贷关系，房子只是抵押物，借贷关系成立后，银行可以取得房产的他项权证。他项权证是指房产产权人和共有人之外的个人或组织对房产产权涉及的权利，一般指抵押权利。购房者选择断供违约，银行可以要求法院对其抵押房产查封拍卖，获得的房款优先用于偿还银行贷款。

1，断供超过3个月或一年内出现6次逾期，银行会向法院要求查封购房者的房产。

银行并不是说只要购房者出现了断供或者一次两次违约，就立马可以查封购房者的房产，银行不会也无权这么做。但是，购房者断供超过3个月或者一年内出现6次逾期。银行就会向法院申请查封购房者的房产，然后进行法拍环节。

2，法拍房价一般是市场价的70%-80%，法拍获得房款优先用于偿还银行贷款。

法拍房子的房价价格一般都低于市场价，很容易交易成功，拍卖房产所得的房款由钱用于偿还银行贷款的本金，如果有剩余资金的就退还给购房者，如果拍卖所得不够偿还银行贷款的本金，购房者需要额外支付银行不够偿还贷款的那部分资金缺口。

在美国经常会出个人房贷断供的情况，但是中国和美国的情况不一样。美国有个人破产法，购房者选择断供后，银行收回房就终止了和购房者的借贷关系，不会继续追究购房者的房贷债务，而在中国，选择断供后，不仅会被收回房产，还需要归还银行贷款，卖房的钱够还贷款还好，不够还，就得额外拿钱出来还银行的贷款。最后的结果是损失房子、首付款，还要赔钱。

举个简单的例子，房子总价200万，首付60万，贷款140万，贷款30年需要总还款约280万，其中本金约140万，利息约140万。购房者选择断供遭法拍时，假设月供还了18万（为便于计算，本金9万和利息9万），房价没涨没跌，市场价仍为200万，法拍价一般会设置在160万左右，房子拍卖成交后，支付银行贷款本131万，扣除一些费用，剩余30万会退还给购房者。但是此时购房者实际支付首付款60万，月供18万，减去卖房所得30万，还亏损48万。如果法拍时，房价下跌，可以计算得出，购房者亏损得更多。

购房者选择断供的房产是家庭唯一住房，在过去是不允许拍卖偿还债务的，但是2015年最高法院出台新规后，唯一住房也可以拍卖，拍卖所得房款扣除5-8年房租给购房者，剩余用于偿还银行贷款债务。

最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定第20条指出，在金钱债权关系中，有以下3种情形的，可以执行唯一住房拍卖偿还债务。

购房者（被执行人）有扶养义务的人名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的。换句话说，即便购房者是唯一住房，但是购房者的子女有房，法院就可以判定购房者的唯一住房用于拍卖偿还银行债务。
购房者（被执行人）不止一套房，但是为了逃避银行债务进行名下其他房产转让的。
银行（债权人）愿意按照当地廉租房的标准提供住房给购房者或同意以房产5-8年的租金补偿给购房者的，可以执行拍卖购房者抵押的唯一住房。不管购房者愿不愿意，只要银行愿意提供5-8年的房租给购房者，就可以得到法院支持拍卖购房者抵押的房产。

所以，如果购房者贷款买房的是家庭唯一住房，最多也就只能得到5-8年的房租补偿。但是，购房者将失去房产，同时也损失了前期支付的首付款和月供。

购房者出现资金困难又不想断供，有3种暂缓的过渡方案

肯定也有很多购房者已经认识到了断供对自己会造成很大的不利影响，不愿意断供。可是购房者确确实实又因为种种原因出现了资金困难，这个时候不选择断供，就只能用过渡方案，暂缓短时间的资金困境。